过去4年信托收到60余张罚单 受托服务须强化风险管控

  过去4年信托收到60余张罚单 转型受托服务须强化风险管控

  证券日报 徐天晓 

  金融监管的环境从金融机构收到的监管罚单上也可以得到体现。

  从信托公司的情况来看,相对于2015年和2016年,过去两年收到的行政处罚明显增多,如何在发展的同时确保不发生合规风险,正变得越来越重要。

  因业务违规而生的罚单增多

  有信托研究机构根据公开信息不完全统计,从2015年至2018年间,信托公司累计收到银保监系统开出的罚单62张。其中2015年有7张,2016年有9张,2017年达到23张,2018年23张,另外,2017年和2018年还有6张对从业人员的警告处罚。2018年,还有4家信托公司收到5张来自人民银行的罚单。

  《证券日报》曾多次跟踪信托公司罚单,梳理信托公司业务合规的高危区。此前记者统计最近三年存在处罚记录的信托公司已多达33家,行业占比近半。以信托公司部分创新业务申请所要求的“三年内未受监管部门行政处罚”的标准来看,部分信托公司的创新业务申请会因曾收到罚单而受影响。

  对60余张罚单进行梳理后发现,处罚事由主要涉及业务违规、违反审慎经营规则、关联交易、信息披露、内控制度等,其中业务违规是最主要的被罚事由,并呈现增多趋势。

  具体来看,业务违规主要是信托业务开展中出现违规,例如,信托资金投向方面,违规发放土地储备贷款、违规向地方政府融资、违规接受承诺函、向不合规房地产项目贷款等;交易结构设计方面,杠杆比例违规、单一融资方集中度、受托人为唯一受益人等;资金池方面,非标资金池清理不到位、新增非标资产入池;信托财产管理方面,违规推介信托计划、贷后管理不到位等。

  此外,发生业务违规时,除了信托公司被处罚外,还会涉及到相关从业人员被处罚。例如,2017年有一家信托公司的2名员工被处罚, 2018年有一家公司的4名员工被处罚。

  违反审慎经营规则主要涉及到信托财产管理不审慎、事前尽调和授信不尽职、内部控制不到位、未穿透识别投资者和底层资产等,此外,还涉及到违规向地方政府提供融资或向土地收储中心放贷不审慎等。

  如果将2017和2018年数据对比前两年看,信托公司因为法人治理等内部治理方面受到处罚有所下降,信息披露和关联交易等违规行为依然存在,但也有所下降。

  这表明之前的罚单起到了警示作用,信托公司主动规范程序性管理事项,未来这种趋势会更明显。不过值得关注的是,因为违反反洗钱和征信相关规定,信托公司受到处罚呈现增加趋势:来自人民银行的5张罚单中,除了上文提到1单涉及数据统计外,还有2单涉及客户身份识别和客户身份资料保存,1单涉及违反反洗钱制度,1单违反征信管理规定。

  罚单金额普遍较小

  综合2017和2018两年情况看,一共有31家信托公司受到银保监监管系统的处罚,其中4家公司连续两年收到处罚。这也再次表明,信托公司一定要谨慎、合规经营,否则一年内被多次处罚或连续两年受到处罚也并非不可能。

  不过相对于银行,信托公司收到的罚单金额普遍较小。

  从处罚金额看,2017年罚单金额超过100万元的仅有1单,是上海银监局由于信托公司内控制度违反审慎经营规则开具的200万元的罚单,50万元到100万元之间的罚单有7张;除此之外的15张均不足50万元且以20万元为主。2018年金额超过100万元的罚单也是只有1张,不过金额达到610万元,来自深圳银监局;50万元到100万元之间的罚单有8张;不足50万元的14张罚单中以30万元的处罚为主。

  随着《信托公司受托责任尽职指引》的发布,信托行业将向真正的受托服务转型,这对信托公司的内控制度、业务人员专业能力、项目流程管理、风险管控等方面均提出了更高要求,只有练好内功才可以更好地应对资管行业的激烈竞争,也才能够更有底气打破刚性兑付,真正做到“卖者尽责、买者自负”。

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